定年を前に老後を心配して資産運用を考える日々
長生きしたら資金が足りなそうなので、投資の勉強をして退職金の資産運用で食いつなごうと考えるオヤジの日々をつづります。FP(ファイナンシャルプランナー)を名乗る息子が一応指導員です。
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変額年金保険と変額保険はこうちがう
 老後を守るテクニック        ~FPが現場で実際に発した一言~
                    1億円達成を急ぐ人へのコラムも
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        新装 家計を助けるやさしい投資術 第45号

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 ●今回の分野:変額年金保険
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 ●変額保険と変額年金保険は違うものです
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 ●やりとり:

 「既に変額保険に加入しているのに、また入れと勧誘されました」

 「それまたヒドい話ですね」

 「これ・・・意味ありますか?」

 「・・・あー、新しいほうは年金保険ですね」

 「?」

 「変額保険と変額年金保険は違う種類の保険です」

 「はぁ」

 「今加入なさっている変額保険は普通の生命保険と同じ機能です」

 「えぇ」

 「変額保険を解約するのは良くないです」

 「ほう」

 「解りにくいですかね」

 「はい・・・」

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テーマ:損害保険・生命保険 - ジャンル:ライフ

変額個人年金を相続対策に使うということ
 老後を守るテクニック        ~FPが現場で実際に発した一言~
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        新装 家計を助けるやさしい投資術 第44号

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 ●今回の分野:変額年金保険
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 ●相続時の生命保険金非課税枠には上限がある
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 ●やりとり:

 「相続税対策で変額年金保険に加入しました」

 「なるほど、保険金額はいくらにしましたか?」

 「2000万円です」

 「ほうほう、5人家族だからぴったりですね」

 「ぴったり・・・?」

 「他に加入している生命保険はないですよね」

 「えっ、ありますが」

 「んー、どんな保険ですかね」

 「医療保険と・・・」

 「はい、はい、医療保険は関係ありません」

 「65歳までの定期保険です」

 「でしたら長生き前提でOKですね」

 「はぁ」

 「当たり前ですが生命保険の非課税枠には上限があります」

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テーマ:損害保険・生命保険 - ジャンル:ライフ

あえて変額年金保険を買うときのテクニック
 老後を守るテクニック        ~FPが現場で実際に発した一言~
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        新装 家計を助けるやさしい投資術 第43号

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 ●今回の分野:変額年金保険
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 ●最も高リスクの特別勘定をあえて選ぶ
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 ●やりとり:

 「最近はどこの銀行でも変額年金保険を売っていますね」

 「そうですね、商品もバラエティーに富んでいます」

 「良いものもあるでしょう」

 「うーん、本質的にはまぁ同じですけど」

 「あえて選ぶとすればどんなタイプでしょう」

 「年金原資を100%以上保証する商品ですかねぇ」

 「元本確保型ですか?」

 「ビミョーに違いますが似ています」

 「投資信託の元本確保型はダメ商品と聞きましたが」

 「はい。ただ変額年金保険の場合にはコツがあります」

 「?」

 「高リスクの特別勘定を選べる商品があるのです」

 「ふむふむ」

 「あえて高リスクにすることで高リターンを狙います」

 「なかなかのワルですな」




(これはフィクションです)
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テーマ:投資全般 - ジャンル:株式・投資・マネー

変額年金保険は運用効率がイマイチ、いやイマニ
 老後を守るテクニック        ~FPが現場で実際に発した一言~
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 ●今回の分野:変額年金保険
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 ●変額年金保険はしょせん保険
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 ●やりとり:

 「変額年金保険で選べる特別勘定にはたくさんの種類があるのですね」

 「そうですね、10以上用意している商品もありますよ」

 「迷いそうです」

 「一般の投資信託として定評のあるファンドも組み込まれています」

 「では運用成績も期待できますね」

 「まぁ、ファンドとしてはそうですが、あなたの資産は・・・」

 「?」

 「あなたが買っているのはファンドではなく変額年金保険ですよ」

 「はぁ」

 「年金保険としての体裁のためにコストがかかります」

 「それはそうですね」

 「しょせん年金保険ですから運用効率は下がるのです」




(これはフィクションです)
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テーマ:投資信託 - ジャンル:ファイナンス

変額年金保険にある最大のリスク
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        新装 家計を助けるやさしい投資術 第41号

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 ●今回の分野:変額年金保険
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 ●変額年金保険はどこで買っても同じ(だが何を買うかは重要)
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 ●やりとり:

 「銀行の窓口販売での変額年金保険が売れているようですね」

 「かなりのものらしいですよ」

 「運用成績はどうでしょう」

 「市場環境のお陰か、ニッセイやアリコも結構良い成績・・・」

 「いえいえ、三井住友銀行の変額年金保険です」

 「?」

 「三井住友銀行の変額年金保険ですよ」

 「ですから三井住友銀行が売っているニッセイやアリコの変額年金です」

 「?」

 「単に売っているだけで銀行が受託・給付するような年金はありません」

 「あぁ」

 「同じ年金保険ならどこで買おうが同じですし、銀行が破綻しても無関係」

 「なるほど」

 「ただ、保険会社がつぶれたらアウトです」

 「うーむ」




(これはフィクションです)
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テーマ:資産運用について - ジャンル:株式・投資・マネー

お年寄りが変額年金保険で老後資金を失う
今日の「クローズアップ現代」(NHK)で、変額年金保険の銀行窓口販売が取り上げられてましたね。予想通りトラブルが多発しているようです。虎の子の老後資金が危険です。

逆に言えば未だに銀行信仰みたいなものが存在することを裏付けているともいえますね。金融業界の規制緩和でいろんな会社がいろんな商品を売りますが「保険会社は投資を知らず、証券会社は保険を知らず、銀行はどっちも知らない」とされる金融業界の実態とは全く逆です。

言うまでもなく変額年金保険は高齢者が買う商品ではありません。どれだけ説明して(してないようですが)商品性に納得してもらったとしてもです。

それにしても説明者が「高リスク商品です」というのを「高利率商品です」と聞き間違えるお年寄りがいるってのは笑えません。私も「リスク」という言葉になじみがなければそう聞こえてしまうような耳です。
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テーマ:マネー・貯金 - ジャンル:ライフ



プロフィール

ヤス

Author:ヤス
もうすぐ定年で老後はのんびりしようかと思っていたら、甘いと脅されてます。仕事を手伝いながら勉強しています。つましく暮らせば大丈夫と思うのですが、なにしろ長生きの家系なもので少しだけ心配です。趣味はゴルフ。



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